Какие долги списываются при банкротстве в МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ — процедура, которая вызывает много вопросов у должников. Главный из них: какие именно долги спишут, а какие останутся? Понимание этого принципиально важно до подачи заявления.
В этой статье разберем, какие долги списываются при банкротстве через МФЦ, какие обязательства не подлежат списанию, и на что обратить внимание перед обращением в многофункциональный центр.
Как работает списание долгов при внесудебном банкротстве
Внесудебное банкротство — упрощенная процедура для граждан, чей общий долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Процедура проводится при соблюдении ряда условий, включая отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание, и завершение исполнительных производств возвратом исполнительного документа взыскателю.
Процедура проходит без участия финансового управляющего и суда. Заявление подается через МФЦ по месту жительства или через портал «Госуслуги». После шести месяцев процедуры долги признаются безнадежными и списываются.
Однако не все долги подлежат списанию. Закон устанавливает четкий перечень обязательств, от которых можно освободиться, и тех, что останутся.
Какие долги списываются при банкротстве через МФЦ
При успешном завершении внесудебного банкротства списываются следующие виды задолженности:
Кредиты и займы
Это самая распространенная категория долгов, которую граждане надеются списать. Сюда входят:
- Потребительские кредиты в банках
- Кредитные карты
- Микрозаймы в микрофинансовых организациях
- Займы в кредитных потребительских кооперативах
- Автокредиты (при отсутствии залогового автомобиля или если он не является единственным жильем)
Задолженность по налогам и сборам
Если у вас образовалась задолженность перед налоговой службой, она также может быть списана в рамках внесудебного банкротства. Это касается:
- Налога на доходы физических лиц (НДФЛ)
- Транспортного налога
- Земельного налога
- Налога на имущество
- Страховых взносов (если вы были самозанятым или ИП, но процедура прекращена)
Задолженность по коммунальным услугам
Долги за квартплату, электроэнергию, газ, воду и отопление списываются, если они включены в реестр требований кредиторов. Однако здесь есть нюанс: текущие платежи, возникшие после начала процедуры банкротства, не списываются.
Долги по распискам и договорам займа между физическими лицами
Если вы взяли деньги в долг у знакомого или родственника, и этот долг подтвержден распиской или договором, он также подлежит списанию. Но кредитор должен быть включен в реестр требований, иначе после завершения процедуры он может взыскать долг через суд.
Задолженность перед поставщиками и подрядчиками
Если вы были зарегистрированы как самозанятый или ИП, и у вас образовались долги перед контрагентами, они также списываются. Но только если эти долги возникли до начала процедуры банкротства и не связаны с текущей деятельностью.
Какие долги не списываются при банкротстве в МФЦ
Закон устанавливает несколько категорий обязательств, от которых нельзя освободиться через внесудебное банкротство. Это важно знать заранее, чтобы не рассчитывать на списание того, что останется.
Алименты
Обязательства по уплате алиментов на детей, нетрудоспособных родителей или супруга не подлежат списанию. Если у вас есть задолженность по алиментам, она сохранится после завершения процедуры банкротства.
Текущие платежи по алиментам
Даже если вы платите алименты регулярно, но накопился долг за прошлые периоды, этот долг также не списывается.
Задолженность по заработной плате
Если вы выступаете в роли работодателя (например, были ИП) и должны зарплату сотрудникам, эта задолженность не списывается. Работники имеют приоритетное право на получение своих денег.
Возмещение вреда жизни и здоровью
Долги, возникшие из-за причинения вреда здоровью или жизни другого человека, не подлежат списанию. Это касается как материального, так и морального вреда.
Задолженность по субсидиарной ответственности
Если вы были руководителем компании и привлеклись к субсидиарной ответственности по долгам этой компании, такие обязательства могут не списываться, если доказано умышленное причинение вреда.
Штрафы за административные правонарушения
Штрафы ГИБДД, штрафы за нарушение правил пожарной безопасности, санитарных норм и других административных правонарушений могут быть списаны, если они не связаны с умышленным причинением вреда. Решение о списании принимается в рамках процедуры.
Задолженность по возмещению убытков
Если вы причинили убытки другому лицу (например, в результате ДТП), и это подтверждено судебным решением, такой долг не списывается.
Судебное vs внесудебное банкротство: различия в списании долгов
Многие путают эти две процедуры, но они принципиально различаются по объему списываемых долгов.
Судебное банкротство
В рамках судебной процедуры можно списать практически любые долги, кроме прямо указанных в законе (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, текущие платежи). Суд может освободить гражданина от обязательств, даже если у него есть имущество, но оно не покрывает все долги.
Внесудебное банкротство
Внесудебная процедура более ограничена. Она подходит только для тех, у кого нет имущества и доходов. Кроме того, перечень несписываемых долгов может быть шире в зависимости от обстоятельств.
Что проверить по официальным источникам
Перед подачей заявления на внесудебное банкротство через МФЦ важно проверить несколько моментов:
Проверка кредиторов
Убедитесь, что все ваши кредиторы известны. Если вы забыли указать кого-то, долг перед ним не спишется. Проверьте свою кредитную историю через Бюро кредитных историй (БКИ). Запросить ее можно бесплатно два раза в год.
Проверка исполнительных производств
Зайдите на сайт Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и проверьте, какие исполнительные производства возбуждены в отношении вас. Убедитесь, что все они завершены возвратом исполнительного документа взыскателю.
Проверка имущества
Убедитесь, что у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Это может быть вторая квартира, дача, автомобиль, гараж. Если такое имущество есть, внесудебное банкротство невозможно.
Проверка статуса самозанятого
Если вы зарегистрированы как самозанятый, убедитесь, что ваш статус не активен. Внесудебное банкротство для самозанятых возможно, но с определенными особенностями.
Риски и последствия
Внесудебное банкротство — не панацея. У него есть серьезные последствия, о которых нужно знать:
Ограничения на повторное банкротство
После завершения процедуры вы не сможете подать на внесудебное банкротство в течение 5 лет. Повторное судебное банкротство возможно не ранее чем через 5 лет.
Влияние на кредитную историю
Информация о банкротстве остается в кредитной истории навсегда. Это существенно затруднит получение новых кредитов в будущем.
Ограничения на управление юридическим лицом
В течение 3 лет после банкротства вы не можете занимать руководящие должности в коммерческих организациях.
Потеря имущества
Хотя внесудебное банкротство не предполагает реализации имущества, если у вас есть имущество, которое не было указано в заявлении, оно может быть взыскано после процедуры.
Типичные ошибки при подаче заявления
Вот что чаще всего делают неправильно:
Неполный список кредиторов
Указывайте всех, кому должны. Если вы забыли микрозайм или долг другу, он останется. Проверьте свою кредитную историю и список исполнительных производств.
Неправильный расчет суммы долга
Общая сумма долга должна быть от 50 000 до 500 000 рублей. Если вы ошиблись, процедуру не начнут. Учитывайте все проценты, штрафы и пени на момент подачи заявления.
Игнорирование текущих платежей
Если после начала процедуры у вас возникнут новые долги (например, по коммунальным услугам), они не спишутся. Планируйте свои расходы.
Неверное указание имущества
Если у вас есть имущество, которое не подлежит взысканию (например, единственное жилье), его все равно нужно указать. Сокрытие имущества может привести к отказу в списании долгов.
Вопросы, которые стоит задать специалисту
Перед подачей заявления проконсультируйтесь с юристом. Вот что стоит уточнить:
- Точно ли моя ситуация подходит под внесудебное банкротство?
- Какие долги у меня точно спишутся, а какие останутся?
- Есть ли у меня имущество, которое может быть взыскано?
- Какие последствия для меня будут после завершения процедуры?
- Нужно ли мне сначала обращаться в суд или можно сразу в МФЦ?
Что делать, если долги не списываются
Если ваша ситуация не подходит под внесудебное банкротство, есть альтернативы:
Судебное банкротство
Если сумма долга превышает 500 000 рублей или есть имущество, можно подать на судебное банкротство. Процедура сложнее и дороже, но позволяет списать больше долгов.
Реструктуризация долгов
Можно договориться с кредиторами о реструктуризации: изменить график платежей, уменьшить процентную ставку, предоставить отсрочку.
Мировое соглашение
Если вы договорились с кредиторами, можно заключить мировое соглашение и избежать банкротства.
Медиация
Привлечение посредника для переговоров с кредиторами может помочь найти взаимовыгодное решение.
Внесудебное банкротство через МФЦ — инструмент для списания долгов, но только при соблюдении всех условий. Главное — правильно оценить, какие долги подлежат списанию, а какие останутся.
Помните: процедура не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, текущих платежей и некоторых других обязательств. Если ваша ситуация нестандартная, обязательно проконсультируйтесь с юристом.
Перед подачей заявления проверьте все официальные источники: кредитную историю, исполнительные производства, статус самозанятого. Убедитесь, что у вас нет имущества, на которое можно обратить взыскание.
Внесудебное банкротство — это возможность начать заново. Но подходите к нему ответственно: изучите все нюансы, взвесьте риски и последствия. Только тогда процедура принесет ожидаемый результат.
Если у вас остались вопросы, обратитесь за консультацией к специалисту. Юрист поможет оценить вашу ситуацию и выбрать оптимальный путь решения долговых проблем.