Глоссарий по банкротству физических лиц
В этом глоссарии собраны ключевые термины, которые помогут вам разобраться в процедуре банкротства физических лиц. Простыми словами объясняем сложные юридические понятия, чтобы вы могли уверенно ориентироваться в процессе.
Термины
Арбитражный управляющий
Специалист, которого суд назначает для ведения процедуры банкротства. Он контролирует ваши финансы, оценивает имущество и распределяет деньги между кредиторами. Выплачивается вознаграждение за его работу.Банкротство физического лица
Судебная процедура, в ходе которой гражданин признается неспособным полностью расплатиться с долгами. В результате долги могут быть списаны, но за счет потери части имущества и временных ограничений.Внесудебное банкротство
Упрощенный вариант банкротства через МФЦ, без суда. Подходит при определенных условиях, например, если сумма долга соответствует установленным законом пределам и отсутствует имущество, подлежащее взысканию. Процесс занимает около 6 месяцев.Должник
Физическое лицо, которое имеет просроченные долги и подает заявление о банкротстве. Также может быть названо «гражданином-банкротом».Заявление о банкротстве
Документ, который подается в арбитражный суд для начала процедуры. В нем указываются сумма долга, список кредиторов и причины неплатежеспособности.Имущество, не подлежащее взысканию
Вещи, которые нельзя изъять у должника по закону. Например, единственное жилье (если не в ипотеке), предметы домашнего обихода, продукты питания, деньги до прожиточного минимума.Конкурсная масса
Все имущество должника, которое можно продать для погашения долгов. Исключение составляет то, что защищено законом (см. «Имущество, не подлежащее взысканию»).Кредитор
Лицо или организация, перед которыми у должника есть долг. В процедуре банкротства они заявляют свои требования и могут участвовать в собраниях.Мировое соглашение
Добровольный договор между должником и кредиторами, который может завершить банкротство после утверждения судом. Условия соглашения могут быть разными, например, выплата части долга в рассрочку.Мораторий на банкротство
Временное ограничение на подачу заявлений о банкротстве со стороны кредиторов, вводимое государством в определенных ситуациях для защиты граждан.Неплатежеспособность
Состояние, когда вы больше не можете платить по долгам. Для банкротства нужно доказать, что доходов не хватает на все обязательства, а не просто нежелание платить.Оспаривание сделок
Процедура, при которой арбитражный управляющий проверяет, не продали ли вы имущество или не перевели ли деньги родственникам перед банкротством. Если сделка признается невыгодной для кредиторов, ее могут отменить.План реструктуризации долгов
График погашения долгов на срок до 3 лет, который утверждает суд. Если вы сможете платить по новому графику, банкротство может не дойти до продажи имущества.Предельный срок банкротства
Срок процедуры банкротства не фиксирован и зависит от обстоятельств дела, сложности имущественных споров и других факторов.Прожиточный минимум
Сумма, которую должник может оставить себе на жизнь во время банкротства. Остальные доходы идут в конкурсную массу. Размер зависит от региона.Реализация имущества
Этап банкротства, на котором продается ваше имущество (кроме защищенного) для выплаты долгов. Организует арбитражный управляющий через торги.Реструктуризация долгов
Альтернатива продаже имущества: вы договариваетесь с кредиторами о новом графике платежей с меньшими суммами или отсрочкой. Суд может утвердить такой план.Собрание кредиторов
Встреча всех кредиторов, где решают важные вопросы банкротства: выбирают арбитражного управляющего, утверждают план реструктуризации или решают продавать имущество.Суд (арбитражный)
Государственный орган, который рассматривает дела о банкротстве. В отличие от обычных судов, он специализируется на финансовых спорах.Требование кредитора
Заявление, которое кредитор подает в суд, чтобы подтвердить сумму долга. Если требование не заявлено вовремя, долг может не учитываться в процедуре.Упрощенная процедура
Синоним «внесудебного банкротства» через МФЦ. Подходит при определенных условиях, например, для небольших долгов при отсутствии имущества.Финансовый управляющий
Специалист, назначаемый судом для контроля за вашими финансами во время банкротства. Он же оценивает, можно ли продать имущество, и распределяет деньги.Фиктивное банкротство
Ситуация, когда должник намеренно создает ложную неплатежеспособность, чтобы списать долги. За такие действия при определенных условиях (например, при крупном ущербе) может наступить ответственность, в том числе уголовная.Фонд защиты прав граждан
Организация, которая может помочь с банкротством в определенных случаях. Ее статус и условия помощи могут меняться, рекомендуется уточнять актуальную информацию.Понимание этих терминов — первый шаг к тому, чтобы не запутаться в процедуре банкротства. Если вы столкнулись с долгами, лучше проконсультироваться с юристом, но знание базовых понятий поможет вам говорить с ним на одном языке.
