Глоссарий по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц — процедура, которая в определенных случаях позволяет списать долги. Чтобы разобраться в процессе, важно понимать ключевые термины. Этот глоссарий поможет вам ориентироваться в основных понятиях.

Термины

Банкротство

Судебная процедура, в ходе которой гражданин признается неспособным выплачивать долги. В результате долги могут быть списаны, а имущество — реализовано для погашения требований кредиторов.

Должник

Физическое лицо, которое имеет просроченные обязательства перед кредиторами и инициирует процедуру банкротства или против которого подано заявление о банкротстве.

Кредитор

Лицо или организация, которым должник задолжал деньги. Кредиторы могут участвовать в процессе банкротства, заявляя свои требования.

Арбитражный управляющий (финансовый управляющий)

Специалист, назначаемый судом для ведения процедуры банкротства. Он управляет имуществом должника, проверяет сделки и распределяет средства между кредиторами.

Заявление о банкротстве

Документ, который подается в арбитражный суд для начала процедуры. Его может подать сам должник, кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая служба).

Реструктуризация долгов

Один из этапов банкротства, при котором составляется план погашения долгов с рассрочкой. Должник продолжает получать доход, но часть средств направляется кредиторам.

Реализация имущества

Этап банкротства, на котором имущество должника (кроме единственного жилья и некоторых других вещей) продается на торгах, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Мировое соглашение

Добровольное соглашение между должником и кредиторами, которое может быть заключено на любом этапе банкротства. Оно предусматривает особые условия погашения долгов, например, скидку или отсрочку.

Единственное жилье

Жилье, которое является единственным пригодным для проживания должника и его семьи. Оно не подлежит продаже в рамках банкротства, если не находится в ипотеке.

Ипотечное жилье

Квартира или дом, купленные в ипотеку. Такое жилье может быть продано для погашения долга по ипотеке, даже если оно единственное, однако существуют нюансы, связанные с реструктуризацией.

Списываемые долги

Долги, которые могут быть аннулированы после завершения банкротства: кредиты, займы, долги по ЖКХ, налогам (кроме некоторых случаев). Не списываются алименты, ущерб здоровью и некоторые другие обязательства.

Не списываемые долги

Обязательства, которые сохраняются после банкротства: алименты, компенсации морального вреда, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате, а также долги, возникшие из-за уголовных преступлений.

Судебные расходы

Затраты на проведение процедуры банкротства: госпошлина, вознаграждение финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ. Размер расходов зависит от конкретных обстоятельств.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

Сайт (fedresurs.ru), где публикуются все данные о процедурах банкротства, включая уведомления о торгах и решения суда.

Требования кредиторов

Суммы, которые кредиторы заявляют в суде как долг. Финансовый управляющий проверяет их обоснованность и включает в реестр.

Реестр требований кредиторов

Список всех долгов должника, признанных судом. В нем указаны суммы и очередность погашения.

Очередность удовлетворения требований

Порядок, в котором кредиторы получают деньги от продажи имущества. Первыми выплачиваются алименты и ущерб здоровью, затем — зарплата, потом — налоги, и в последнюю очередь — обычные кредиты.

Просрочка по долгам

Ситуация, когда должник не платит по обязательствам более 3 месяцев. Это одно из условий для начала банкротства.

Признак неплатежеспособности

Состояние, когда должник не может расплатиться с кредиторами. Например, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и просрочка длится более 3 месяцев.

Субсидиарная ответственность

Дополнительная ответственность, которая может быть возложена на должника, если он скрывал имущество или совершал мошеннические действия. В банкротстве физлиц встречается редко.

Фиктивное банкротство

Намеренное создание ситуации банкротства, чтобы избежать уплаты долгов. Это преступление, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Преднамеренное банкротство

Ситуация, когда должник специально ухудшает свое финансовое положение (например, выводит имущество) перед подачей заявления о банкротстве. Также является правонарушением.

Обязанность подать заявление о банкротстве

При определенных условиях, если долг превышает 500 тысяч рублей и вы не можете платить, закон может предусматривать обязанность подать заявление. За нарушение этой обязанности возможна ответственность.

Торги

Процесс продажи имущества должника в ходе реализации. Имущество выставляется на аукцион, и победитель платит наибольшую цену.

Последствия банкротства

После завершения процедуры должник обязан сообщать о банкротстве при получении новых займов. В течение определенного срока он не может занимать руководящие должности в некоторых организациях. Получение кредитов после банкротства возможно, но может быть затруднено из-за отношения кредиторов.

Понимание этих терминов поможет вам ориентироваться в процедуре банкротства. Если вы планируете начать процесс, рекомендуем проконсультироваться с юристом, чтобы учесть все нюансы вашей ситуации.